カード種類 | 手数料(クレカは利息) |
---|---|
アコムACマスターカード (繰上返済アリ) |
ほぼゼロ% |
クレジットカード (繰上返済アリ) |
約0.15% |
FX両替(YJFX) | 約1.5% |
イオン銀行デビットカード | 1.6% |
ソニー銀行デビットカード | 1.79% |
クレジットカード (繰上返済ナシ) |
約2% |
FX両替(マネパ) | 約2.5% |
住信SBIネット銀行デビットカード | 2.5% |
銀行キャッシュカード デビットカード |
約3% |
海外旅行用 プリペイドカード |
約4% |
マネパカード | 5.4% (改悪後) |
さらに詳しい比較は、下のカード比較表に書いています。
FXでの外貨両替は得ではない
「FXの両替が安い!」と説明しているサイトもありますが、あれは要注意です。FXは為替手数料は安いです。でも日本ではFXで両替した外貨を手にするのが難しいのです。外貨を、FX会社から銀行に移し、銀行から出金する必要があります。その過程で、FX会社が外貨出金手数料を取ったり、銀行がリフティング・チャージ(外貨受取手数料)を取ったりします。FX会社から外貨を受け取らない銀行も多いです。
また、さらに、FX会社は、最近、外貨出金手数料が高くなる傾向です。為替手数料が最も安いYJFX!が2015年11月1日から外貨出金手数料1500円を取るようになりましたし、外貨両替に便利なマネーパートナーズも2015年11月9日から外貨出金手数料が2500円になりました(2万通貨以上は無料。でも2万ドルや2万ユーロなんて旅行には不要ですよね)。
1500円の手数料を取られたとすると、10万円を両替したい場合、もうそこだけで1.5%の手数料率です。もうそれだけで、お得度はかなり下がります。
海外用プリペイドカードは比較するまでもなく手数料が高い
キャッシュパスポートやトラベルマネー、マネパカードなど、「海外用」と言っているプリペイドカードもたくさん出てきていますが、全くおすすめできません。細かく比較するまでもなく、手数料が高いからです。手数料は4〜5%と高額。下の比較表でも最下位を占めているのがプリペイドカードです。もし、18歳未満などで、クレジットカードを作れない場合は、マネパカードか、イオン銀行デビットカードをおすすめします。
防犯面でもキャッシュカード/デビットカードよりクレジットカードのほうが安心な現実
2015年5月に、私自身がカードの不正利用に遭いました。知らない間に、私のクレジットカードが利用されていました。それで判明したことなのですが、防犯の面でも、クレジットカードが有利です。キャッシュカードやデビットカードは、不正利用の補償が無かったり、お金が戻ってくるまでに2、3ヶ月かかったりします(涙)。自分の体験談&調査内容を記事にしました⇒デビットカードやマネパカードは不正利用に弱い
ATM選びと、スキミング対策は万全に!
海外ATMを利用するときに注意したいことが3つあります。
①どんなATMが安全か知っておく
②極悪レートATMを知る & 極悪レート回避策を知る
③スキミング犯罪(カード情報の盗み取り)への対策
それぞれに対策を考えてみました。↓記事で解説していますので、ぜひ読んでください。
現地ATM調査結果
下の数字は、「総手数料(利息)上乗せ率」です。低いほうがお得です。
セディナは三井住友に吸収され、2024年12月以降三井住友カードのシステムとなり総手数料が増える可能性が出てきました。ご注意ください。
1位 | 2位 | 3位 | 4位 | 5位 |
---|---|---|---|---|
2023年7月タイ(バーツ) | ||||
アコムACマスター | セディナマスター | ジャックスマスター | リクルートJCB | エポス |
0.03% | 0.6% | 1.5% | 2.5% | 5.9% |
2020年2月フィンランド(ユーロ) | ||||
アコムACマスター | セディナJCB | セディナマスター | エポス | |
0.13% | 0.30% | 0.34% | 4.9% | |
2020年2月スウェーデン(クローナ) | ||||
アコムACマスター | セディナJCB | セディナマスター | エポス | |
0.45% | 0.45% | 0.62% | 7.54% | |
2020年2月ノルウェー(クローネ) | ||||
アコムACマスター | セディナマスター | エポス | ||
0.02% | 0.62% | 5.4% | ||
2020年2月イギリス(ポンド) | ||||
アコムACマスター | セディナJCB | セディナマスター | エポス | |
0% | 0% | 0.5% | 4.1% | |
2020年2月スイス(フラン) | ||||
アコムACマスター | セディナJCB | セディナマスター | エポス | |
0.2% | 0.4% | 0.8% | 5.6% | |
2019年7月フィリピン(ペソ) | ||||
アコムACマスター | セディナJCB | セディナマスター | エポス | |
-0.05% | 0.2% | 0.2% | 1.5% | |
2019年7月インドネシア(ルピア) | ||||
アコムACマスター | セディナJCB | セディナマスター | エポス | |
0.16% | 0.42% | 0.55% | 1.4% | |
2019年7月台湾(台湾ドル) | ||||
アコムACマスター | セディナJCB | セディナマスター | エポス | |
-0.81% | 0.05% | 0.34% | 31.3% | |
2019年6月タイ(バーツ) | ||||
アコムACマスター | セディナマスター | セディナJCB | エポス | |
-0.2% | 0.6% | 0.7% | 1.3% | |
2019年6月ベトナム(ドン) | ||||
セディナJCB | アコムACマスター | セディナマスター | ||
-0.7% | 0.7% | 1.1% | ||
2019年4月韓国(ウォン) | ||||
セディナマスター | アコムACマスター | JTB旅カードJCB | エポス | セゾンVISA |
0.6% | 1.5% | 2.4% | 13% | 15% |
2018年12月香港(香港ドル) | ||||
アコムACマスター | セディナ | ジャックス横浜 | エポス | |
-0.04% | 0.35% | 1.59% | 10.35% | |
2018年12月マカオ(香港ドル) | ||||
アコムACマスター | セディナ | ジャックス横浜 | エポス | |
-0.08% | 0.33% | 1.57% | 10.32% | |
2018年12月珠海(中国元) | ||||
アコムACマスター | セディナ | ジャックス横浜 | エポス | |
-1.29% | 0.77% | 1.77% | 8.91% | |
2018年10月釜山(ウォン) | ||||
セディナ | エポスカード | ジャックス横浜 | ||
0.4% | 12.21% | 13.12% | ||
2018年5月ハワイ(ドル) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | セゾン | ソニーバンクウォレット |
0.2% | 5.5% | 5.8% | 6.4% | 19.3% |
2018年1月ローマ(ユーロ) | ||||
セディナ | エポス | 楽天カード | リクルート | |
0.11% | 0.74% | 1.88% | 2.79% | |
2018年1月パリ(ユーロ) | ||||
セディナ | エポス | リクルート | 楽天カード | |
0.26% | 1.48% | 1.8% | 2.3% | |
2017年12月ベルリン(ユーロ) | ||||
セディナ | エポスカード | P-one Wiz | ||
0.3% | 3.53% | 3.76% | ||
2017年10月上海2(中国元) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | 三井住友 | |
0.28% | 6.92% | 7.16% | 8.67% | |
2017年10月タイ バンコク(バーツ) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | 三井住友 | |
0.05% | 4.29% | 4.29% | 6.39% | |
2017年10月台湾 台北(台湾ドル) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | 三井住友 | |
0.03% | 3.58% | 3.69% | 5.46% | |
2017年10月マレーシア KL(リンギット) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | 三井住友 | |
0.64% | 9.02% | 9.55% | 10.53% | |
2017年10月上海1(中国元) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | 三井住友 | |
0.12% | 7.16% | 7.27% | 7.86% | |
2017年9月ベルリン(ユーロ) | ||||
セディナ | エポス | オリコザポイント | ||
0.37% | 3.20% | 4.29% | ||
2016年11月シンガポール | ||||
SBIゴールド | セディナ | 楽天カード | エポス | |
0.00% | 0.16% | 0.53% | 5.54% | |
2016年11月ベトナム(ドン) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | SBIゴールド | |
0.34% | 2.16% | 2.66% | 3.61% | |
2016年11月韓国ソウル(ウォン) | ||||
セディナ | 楽天カード | エポス | SBIゴールド | |
0.06% | 1.38% | 12.45% | 36.23% | |
2016年10月香港(香港ドル) | ||||
SBIゴールド | セディナ | ソニーバンクウォレット | 楽天カード | エポス |
0.23% | 0.31% | 2.15% | 9.13% | 10.58% |
2016年8月中国(中国元) | ||||
セディナ | SBIゴールド | MUFGアメックス | ジャックス横浜 | MUFGセントレア |
-1.04% | -1.04% | 1.04% | 1.24% | 1.56% |
2016年7月シンガポール | ||||
SBIゴールド | セディナ | リクルート+ | セゾンVISA | |
-0.72% | -0.61% | 1.74% | 3.61% | |
2015年4月台湾(台湾ドル) | ||||
セディナ | ジャックス漢方 | ジャックス横浜 | リクルートVISA | スルガデビット |
-0.32% | 1.53% | 1.74% | 2.70% | 8.83% |
2015年1月香港(香港ドル) | ||||
セディナ | JRエクスプレス | セゾンマスター | ジャックス漢方 | |
0.57% | 2.11% | 2.12% | 5.54% |
↑ずっとセディナカードが最強でしたが、最近は、アコムACマスターも調子良いです。
おすすめ国際カード①
年会費無料。即日返済で手数料(利息) 0%が可能。
海外ATM引き出し後、ネットで即返済が可能な唯一のカード。
(手数料率(実質年率)は10〜14.6% ※ショッピング枠利用)
即日返済で外貨10万円分を引出時でも総コスト0円が可能。
ついに見つけました、セディナに並ぶ外貨両替最強カード。
アコムの長所
海外ATM引き出し最強カード。
ATM引き出し後、即ネット返済(=利息ゼロ返済)ができる唯一のカード。
両替レートもセディナより良い。
繰上返済時にカード会社への電話が不要。ネットだけで返済可能。=電話代が節約できる(旅行中の国際電話代を考えるとメリット大!)。
繰上返済時、振込手数料が無料(pay-easyペイジー登録銀行から)。
ペイジーなら、土日祝でも振込可能。=早く返済すれば利息が少なくなる。
というような、まるで海外キャッシングのためにあるようなカード。
アコムの短所
カード払い(=ショッピング利用)を含め、繰上返済しないと全てリボ払いになる
なぜか韓国ウォンでだけはセディナに負ける
アコムACマスターカードは、「繰上返済するなら最強、繰上返済ナシだと全部リボ払い」というクセのあるカード。でも、使い方を守れば一番お得なカードです。詳しい注意点などは、こちらの記事にまとめているので参考にしてください。⇒記事:アコムACマスターカード海外キャッシング(ATM引出し)のコツ
おすすめ国際カード②
手数料(利息) 0.15%~。
DCMマイボカードなら年会費実質無料(初年度無料+年1回の利用で翌年無料)。
外貨10万円分を引出時の総コスト147円。
繰り上げ返済が電話不要でラクなのがセディナ系のカード。
セディナの長所
繰上返済時にカード会社への電話が不要。ネットだけで返済可能。
繰上返済時、振込手数料が無料(pay-easyペイジー登録銀行から)。
ペイジーなら、土日祝でも振込可能。
JCB/master/VISAが選べる。
セディナの短所
繰上返済までに2,3日かかる。
毎月8日に1日半、メンテナンス日があり繰上返済できない。
台湾、中国で会員サイトが開けずVPN必要
2024年4月に三井住友カードに吸収されたため下記の心配が出てきました。
良いカードの募集終了ラッシュ(涙)
2024年12月からペイジー返済不可の恐れ
海外ATM手数料有料化の恐れ
セディナ系カードは今後消えていく運命かもしれません。。。
セディナ系カードの使い方、注意点などは、こちらの記事にまとめています。⇒記事:セディナカード海外キャッシング(ATM引出し)のコツ
おすすめ国際カード③
ソニーバンクウォレット
外貨両替手数料 0.15%(米ドル時)、年会費無料。
米ドル10万円分をカード払い時の総コスト150円。
お店やレストランでのショッピング利用最強カード。
※上記はカード払い時(=ショッピング利用時)のみ。海外ATM引出しは手数料1.79%でイマイチ。
※ANAマイルがもらえるソニー銀行の外貨預金(解説記事)と、円安/円高時の上手な外貨の貯め方/使い方(解説記事)もぜひご覧ください!
ソニーの長所
海外でのカード払いで最もお得なカード
海外ショッピング時の手数料が無料(指定10通貨限定)
円安対策可能。良レート時に外貨両替して貯めておける
高校生OK。満15歳以上ならカード発行可能
ソニーの短所
お得なのは指定10通貨限定
海外ATM引出しではアコムに負ける
ソニーバンクウォレットは、損なカードが多い銀行系デビットカードの中で、奇跡的にお得なカード。驚きの「海外ショッピング時の手数料無料」。また、外貨預金口座と連動するので、円高でレートの良いときに外貨両替しておき、その外貨預金をカード支払いに使うことも可能。
2つの条件、①行き先が指定10通貨の中にある、②カード払いがしやすい地域である、という2つを満たす場所に行くなら最適のカード。ただし事前にソニー銀行に外貨預金口座を開いておくことが必要。(指定10通貨とは、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド、スウェーデンクローナの10通貨)
※20歳未満は外貨口座を作れないため、海外ショッピング手数料無料のメリットは受けられません←2016年11月7日から満15歳以上も外貨口座を開けるようになりました!
ソニーバンクウォレットは少し特殊なカードなので、詳しくは、こちらの記事で解説しています。⇒記事:ソニー銀行のデビットカードが海外で最強である3つの理由
国際キャッシュカード/クレジットカード/デビットカード/国際プリペイドカード手数料比較ランキング
外貨10万円分の手数料が安い順ランキング
(総コストはVISA/Master/JCB/AMEX等のレート上乗せを除く)
カ | ド 種 類 |
カード名 | ★注目 総コスト |
金利 or 事務 手数料 |
年会費 (税込) |
ATM 引出 手数料 |
繰上返済申込電話(10分千円で計算) | 振込 手数料 (300円 で計算) |
その他 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ク レ カ |
1位 アコム ACマスターカード |
合計コスト 0円 |
0% =0円 |
無料 | 無料 | 電話 不要 |
ペイジーなら無料 | Webだけで繰上返済完結。 |
ク レ カ |
2位 (セディナ系) DCMマイボ カード |
合計コスト 147円 |
0.147% =147円 |
実質 無料 |
無料 | 電話 不要 |
ペイジーなら無料 | WEBで繰上返済可 |
※セディナカードの選び方はこちらの記事で解説しています。 | ||||||||
デ ビ ッ ト |
3位 ソニーバンクウォレット(カード払い時) |
合計コスト 米ドル時 120円* ユーロ時* 110円* 香港ドル 580円* |
為替コスト 米ドル 0.12% ユーロ 0.11% 香港$ 0.58% |
無料 | ー | ー | ー | *指定10通貨限定。かつ、事前に外貨口座が必要 | ク レ カ |
リクルート JCB |
合計 約 447円 |
0.147% =147円 |
無料 | 無料 | 電話 不要 |
300円 | 金額確定が早い |
ク レ カ |
Delightジャックスカード | 合計コスト 545円 |
0.245% =245円 (5日分) |
無料 | 無料 | 電話 不要 |
300円 | 繰上返済WEB予約は2日必要 |
ク レ カ |
ジャックス 横浜カード |
合計コスト 545円 |
0.245% =245円 (5日分) |
無料 | 無料 | 電話 不要 |
300円 | 繰上返済WEB予約は2日必要 |
ク レ カ |
エポス カード |
合計コスト 587円 |
0.147% =147円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
電話 不要 |
ペイジーなら無料 | WEBで繰上返済可 |
FX | 合計コスト 680円 |
0.18% =180円 |
無料 | 500円 (受取事務手数料) |
ー | クイック入金なら無料 | 成田/羽田/中部/関西空港での受取限定 | |
ク レ カ |
Delightジャックスカード (繰上返済ナシ) |
合計コスト 986円 |
0.686% =686円 (14日分) |
無料 | 無料 | 電話 不要 |
300円 | |
ク レ カ |
ジャックス 横浜カード (繰上返済ナシ) |
合計コスト 986円 |
0.686% =686円 (14日分) |
無料 | 無料 | 電話 不要 |
300円 | |
ク レ カ |
カード廃止。残念 |
合計コスト 1047円 |
0.147% =147円 |
990円 | 無料 | 電話 不要 |
口座引落で手数料不要 | ’15年10月、両替手数料($1につき3円上乗せ)が撤廃 |
ク レ カ |
JCBカード | 合計 約 1697円 |
0.147% =147円 |
1250円 | 無料 | 電話 不要 |
300円 | 金額確定が早い |
ク レ カ |
三井住友カードナンバーレス | 合計コスト 1887円 |
0.147% =147円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
1000円 | 300円 | 金額確定が早い |
ク レ カ |
楽天カード | 合計コスト 1887円 |
0.147% =147円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
1000円 | 300円 | |
ク レ カ |
セゾン カード |
合計コスト 1887円 |
0.147% =147円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
1000円 | 300円 ※ペイジーで繰上返済ダメ |
セゾンアメックスはレート悪い(さらに約3%上乗せ) |
ク レ カ |
ライフ カード |
合計コスト 1887円 |
0.147% =147円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
1000円 | 300円 | |
ク レ カ |
セブン カード |
合計コスト 1887円 |
0.147% =147円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
1000円 | 300円 | |
デ ビ ッ ト |
イオン銀行 デビットカード |
合計コスト 2040円 |
1.6%= 1600円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
ー | ー | |
クレカ | イオン カード |
合計コスト 2083円 |
0.343% =343円 (7日分) |
無料 | 440円 (220円/回) |
1000円 | 300円 | 金額確定遅い。約1週間 |
デ ビ ッ ト |
ソニーバンクウォレット(海外キャッシング時) | 合計コスト 2200円 |
1.79%= 1790円 |
無料 | 440円(220円/回) | ー | ー | |
デ ビ ッ ト |
住信SBIネット銀行デビット | 合計コスト 2500円 |
2.5%= 2500円 |
無料 | 無料 | ー | ー | |
デ ビ ッ ト |
ジャパンネット銀行VISAデビット | 合計コスト 3040円 |
3.04%= 3040円 |
無料 | 無料 | ー | ー | |
ク レ カ |
MUFGカード ゴールド |
合計コスト 3447円 |
147円 | 2000円 | 無料 | 1000円 | 300円 | |
デ ビ ッ ト |
りそな銀行VISAデビット | 合計コスト 3500円 |
2.5%= 2500円 |
1000円 | 無料 | ー | ー | |
デ ビ ッ ト |
スルガ銀行Visaデビット |
合計コスト 3440円 |
3%= 3000円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
ー | ー | |
デ ビ ッ ト |
ANAマイレージクラブFinancial Pass Visaデビットカード | 合計コスト 3440円 |
3%= 3000円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
ー | ー | |
デ ビ ッ ト |
楽天銀行 (旧イーバンク銀行) |
合計コスト 3940円 |
2.94%= 2940円 |
1000円 | 無料 | ー | ー | |
FX と プ リ ペ イ ド |
マネーパートナーズFXで両替してマネパカードで引出し | 合計コスト 米ドル 3960円 ユーロ 3932円 香港$ 4352円 |
為替コスト 米ドル ほぼ0% ユーロ 0.001% 香港$ 0.12% |
無料 | 1回に 4ドル 3.5ユーロ 40香港$ |
ー | FXへはクイック入金で無料。 マネパカードへ振替時3% |
対応通貨 米$、ユーロ、英ポンド、豪$、香港$のみ |
キ ャ ッ シ ュ |
2018年12月から海外ATM引き出し不可に |
合計コスト 4000円 |
4%= 4000円 |
無料 | 無料 | ー | ー | |
プ リ ペ イ ド |
新生銀行 海外プリペイドカードGAICA | 合計コスト 4000円 (入金が円のとき) |
4%(円のときの 為替手数料) |
無料 | 無料 | ー | (外貨入金は3.5%) | 円は為替手数料が、外貨はチャージ手数料がかかる |
デ ビ ッ ト |
三菱UFJデビット | 合計コスト 4220円 |
3%= 3000円 |
1000円 | 220円 (110円/回) |
ー | ー | |
プ リ ペ イ ド |
ビザトラベルマネー ゴナ”Gonna” | 合計コスト 4500円 |
4%= 4000円 |
無料 | 200円 | ー | 300円 | 一回の引出し上限10万円 |
プ リ ペ イ ド |
NEO MONEY (セゾン) |
合計コスト 4500円 |
4%= 4000円 |
無料 | 一律 200円 |
ー | 300円 | ※残高照会も200円/回かかる |
キ ャ ッ シ ュ |
SMBC信託銀行プレスティア(元シティバンク) | 合計コスト 4940円 |
4.5%= 4500円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
ー | ー | 手数料4.5%は「TTSに3%上乗せ」から算出 |
プ リ ペ イ ド |
JTB Money T |
合計コスト 5000円 |
4%= 4000円 |
無料 (発行時 500円) |
一律 200円 |
ー | 300円 | ※残高照会も100円/回かかる |
プ リ ペ イ ド |
トラベレックスキャッシュパスポート | 合計コスト 5440円 |
5%= 5000円 |
無料 | 440円 (220円/回) |
ー | ー | 手数料5%は、入金1%+両替4%から算出 |
プ リ ペ イ ド |
マネパ カード |
合計コスト 米ドル 5460円 ユーロ 5731円 香港$ 6032円 |
為替コスト 米ドル 4.2% ユーロ 4.5% 香港$ 4.5% |
無料 | 1回に 4ドル 3.5ユーロ 40香港$ |
ー | 300円 | 米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、香港ドル以外は、さらに3%かかる |
カ | ド 種 類 |
カード名 | ★注目 10万円引出時のコスト合計 |
金利 or 事務 手数料 |
年会費 (税抜) |
ATM 引出 手数料 |
電話 (10分1000円 で計算) |
振込 手数料 (300円 で計算) |
その他 |
※レートは、1ドル120円、1ユーロ133円、1香港ドル15.4円で計算。
※クレカ利息は、年18%÷365日≒日0.049%、3日で0.147%で計算。
※クレジットカードは引出し3日後に繰上返済した想定で比較。
※海外ATMは1回の引出限度額が低いので、今回は、2回の引出しで合計10万円を出した想定。
※ATM手数料は、①現地のATM設置者が取るオーナー手数料、②カード発行会社が取る手数料、の2種類があり、ここの比較表では②だけを考慮。②は会社によって違う。一覧はコチラ→記事:海外のATM利用時にATM手数料を取るカード取らないカード一覧
※JCB,VISA,masterのレートの違いは、ここでは考慮せず(時期/地域によって変わる⇒詳細)。
※ちなみに、アメックスはレート非公表だがレートは悪いという噂(2%×TTSレート=約3%上乗せ)
※電話は国際電話料金。skypeが0120に電話できないことを想定。